协(xié)定存(cún)款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告(gào)了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调1科长相当于什么级别？0BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)科长相当于什么级别？款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率计(jì)付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通(tōng)知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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