金融界5月4日消息 据银保监会(huì)官(guān)微，2022年银保监会持续引导保险业回(huí)归保障(zhàng)本(běn)源(yuán)，提(tí)升服务实体经(jīng)济和人民群众质效(xiào)，加强(qiáng)风险防范化解能力，保险业偿付能力指标(biāo)维持在合理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付(fù)能(néng)力监管(guǎn)制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能(néng)力新(xīn)规(guī)则，引导(dǎo)保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)支持实(shí)体经(jīng)济、资本市场发展。推(tuī)进(jìn)《保险(xiǎn)公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施(shī)工(gōng)作，确保新旧规则平(píng)稳过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险(xiǎn)业服务(wù)实体经济、支持(chí)资本(běn)市场发(fā)展方面取得积极成效(xiào)。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口信(xìn)用(yòng)保险、农(nóng)业保险和(hé)专(zhuān)属商(shāng)业养老保险产品等给予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促进保险业提(tí)升服务实体经济能力(lì)，增强(qiáng)服务实体经(jīng)济质效。二(春有约,花不误,年年岁岁不相负，年年岁岁花相似的全诗句èr)是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募(mù)集基(jī)础设(shè)施(shī)证券投资基(jī)金(jīn)（公(gōng)募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的(de)折扣，对投(tóu)资符(fú)合条件的银行股给予(yǔ)减值(zhí)豁免的优惠政策(cè)，支持(chí)保险业参与资本市场改革，维护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障基(jī)金管(guǎn)理办法》，增加风险处置资源(yuán)。会同(tóng)财政部、人民银(yín)行对2008年颁布施行(xíng)的保险保(bǎo)障基金(jīn)管理办法进行了(le)修订，提高了(le)保险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障基(jī)金融通机制(zhì)，增加风(fēng)险处置资源(yuán)，同(tóng)时(shí)完善(shàn)了(le)保险保障基金的救(jiù)助规(guī)定和相(xiāng)关监(jiān)督管(guǎn)理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公(gōng)司风险综合评级（分(fēn)类监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指标与(yǔ)定(dìng)性监管相结合，提高风险综(zōng)合评级(jí)制度科学性。每季度对公司(sī)风险进行全面评价，形(xíng)成“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机(jī)制。

　　（四(sì)）积极推进保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定期限资本债(zhài)券有关工作。会同人民银行联合(hé)发布《关(guān)于(yú)保险公司发行无固定期限资本(bě春有约,花不误,年年岁岁不相负，年年岁岁花相似的全诗句n)债(zhài)券有关事项的通(tōng)知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我(wǒ)国保(bǎo)险业原保(bǎo)险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力(lì)充(chōng)足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和再(zài)保险公司(sī)的(de)综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果整体保持(chí)稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评级(jí)结果为：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风(fēng)险(xiǎn)较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险严重的D类(lèi)公司（即(jí)高风险公(gōng)司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续(xù)加强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透(tòu)式监管。一是持续加强(qiáng)行业偿付(fù)能力(lì)风险监测(cè)。全年召(zhào)开四次偿付能力监(jiān)管委员会(huì)季(jì)度工作(zuò)会议，分(fēn)析(xī)研判(pàn)保险业偿(cháng)付(fù)能(néng)力和风险状(zhuàng)况。深入(rù)开(kāi)展市场调研，指导协同各(gè)银保监局做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不断(duàn)加强(qiáng)偿付能力分(fēn)析预警能力(lì)。二是启动2022年度保险公(gōng)司偿付能力(lì)风(fēng)险管理(lǐ)能力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险公司(sī)开(kāi)展现(xiàn)场评估，推动公(gōng)司(sī)健(jiàn)全风险管(guǎn)理机制、提升行业(yè)风险管理(lǐ)能(néng)力(lì)。三(sān)是贯彻(chè)落实中(zhōng)央巡视(shì)整改和中央审计委(wěi)有关要求，强化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展财(cái)会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公司(sī)典型问题(tí)公开(kāi)通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重(zhòng)点公司风险(xiǎn)。一(yī)是(shì)稳妥有(yǒu)序推进(jìn)高风(fēng)险机(jī)构(gòu)风险处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险处置专(zhuān)项工作机制，成立专班或专责组(zǔ)推动高风(fēng)险机构风(fēng)险化解，推动地方政(zhèng)府(fǔ)落实(shí)属地责任，制(zhì)定风险处置方案。对高风(fēng)险机(jī)构实(shí)行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等(děng)风险隐患(huàn)。二(èr)是(shì)对偿(cháng)付能(néng)力(lì)不达标和出现偿付能力风(fēng)险苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相(xiāng)关风险对保险(xiǎn)公司(sī)进(jìn)行监(jiān)管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见(jiàn)书(shū)22家(jiā)次，采取行(xíng)政监管措(cuò)施(shī)5家次，要求(qiú)11家次保险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能(néng)力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制(zhì)度(dù)短板，支持保险(xiǎn)公司补充资本。一是补齐(qí)监管(guǎn)短板。发布《银行(xíng)保险机构关联(lián)交易管理办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关(guān)联交(jiāo)易行(xíng)为。开(kāi)展(zhǎn)股权(quán)和关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监(jiān)管，严防内(nèi)部人控(kòng)制(zhì)和大股东(dōng)操纵。公(gōng)开通(tōng)报(bào)并及时清退第(dì)5批违(wéi)法违规(guī)股东，强化股东(dōng)约束(shù)。发布(bù)《保险资(zī)产管理(lǐ)公司管理规定》，规范保险资(zī)金(jīn)运用行为，加强保险资(zī)金投资(zī)非标(biāo)资产的风险排查，防范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两(liǎng)批次对40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条款表述(shù)等问(wèn)题进行公(gōng)开通报，规范(fàn)市场秩序。二是(shì)支持保险公(gōng)司通过适当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业(yè)通过市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保(bǎo)险公司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本补充债127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作出(chū)行政处罚决(jué)定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提(tí)高违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规成本，有效防(fáng)控合规风(fēng)险。

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