协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)调(diào)整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告(gào)了关东煮汤底需要一天一换吗，一元一串的关东煮利润多少关(guān)于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂关东煮汤底需要一天一换吗，一元一串的关东煮利润多少(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾关东煮汤底需要一天一换吗，一元一串的关东煮利润多少预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基(jī)本(běn)额(é)度(dù)内(nèi)存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的(de)部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付(fù)利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位(wèi)通(tōng)知存(cún)款为(wèi)例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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