协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情(qíng)况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商(shāng)分析师(shī)认为，对(duì)于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在(zài)今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zh乐字的繁体是几画啊，乐字的繁体是几画字ī)，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大(dà)行客服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额(é)度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不(bù)高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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