协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称(chēng)为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天(tiān)通知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通(tōng)知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(h分压公式是什么，分压公式是什么意思áng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银(yín)行两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)分压公式是什么，分压公式是什么意思与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款按(àn)普通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付(fù)利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对(duì)于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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