协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自(zì)5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下(xià)调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存再大的胸躺下都是平的，胸明明很大但为什么一躺下就平了款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银(yín)行也(yě)在今日发布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)再大的胸躺下都是平的，胸明明很大但为什么一躺下就平了个(gè)人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投(tóu)资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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